은행이나 모기지 브로커와 상담을 통해 대략적인 예산을 산출해 두었다면, 이제 그 예산에 맞춰 본격적으로 집을 보러 다닐 수 있습니다. 다만 실제로 은행의 사전 승인(Pre-approval)을 받기 전에는 계약을 체결하거나 옥션에 참여해서는 안 됩니다.

사전 승인은 집 구매를 위한 필수 단계이지만, 말 그대로 ‘사전’ 승인일 뿐입니다. 특정 주택에 대한 서류를 은행에 제출했을 때 최종 승인이 거절될 가능성도 있습니다. 따라서 계약서를 작성할 때는 반드시 최소한의 위약금만 부담하고 계약을 취소할 수 있는 조건과 기간을 명확히 설정해 두어야 합니다. 계약, 자금 이체, 주택 관련 서류 정리는 일반적으로 변호사를 통해 진행하며, 변호사의 역할과 범위에 대해서는 별도의 글에서 자세히 다룰 예정입니다.

사전 승인을 받으면 은행에서 유효 기간을 정해 주는데, 이 기간 안에 주택을 찾아야 합니다. 정해진 기간이 지나면 사전 승인은 자동으로 만료되며, 다시 신청 절차를 거쳐야 합니다.

사전 승인을 받은 이후라도 승인 당시 제출한 재산 상황이나 소득에 중대한 변화가 생기면 즉시 거래 은행이나 브로커에게 알리고 협의해야 합니다. 예를 들어 직장 변경, 소득 감소, 새로운 대출 발생 등은 승인 조건에 영향을 미칠 수 있습니다.

모기지 브로커와 변호사가 함께 일을 진행하더라도, 최종 결정에 대한 책임은 전적으로 본인에게 있습니다. 서류 내용을 충분히 이해하지 못한 채 진행하기보다는, 시간을 들여 꼼꼼히 검토하고 신중하게 판단하는 것이 중요합니다.

사전 승인받은 금액과 디포짓으로 준비한 자금 외에도 어느 정도의 여유 자금을 남겨 두는 것이 바람직합니다. 여유 자금이 없다면, 이자가 다소 높더라도 입출금이 자유로운 형태의 모기지 계좌를 함께 설정해 활용하는 방법도 미리 계획해 두는 것이 좋습니다.

금리는 항상 변동합니다. 고정 금리의 경우에도 일정 기간, 보통 1~2년이 지나면 다시 은행과 협의해 금리를 결정하게 됩니다. 또한 사전 승인받은 한도를 반드시 모두 사용할 필요는 없으며, 감당 가능한 수준에서 대출 규모를 조절하는 것이 장기적으로 더 안정적인 선택이 될 수 있습니다.